Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Давайте друЖЖить!

Здравствуйте, всяк случайно, или не случайно, но попавший все-таки в мой журнал читатель!
Приветствую - и предлагаю взаимную ЖЖешную дружбу.
Френдленту, по-возможности, читаю, что-то комментирую, в общем, все как обычно.

Некоторые предлагают "100% взаимофренд", как я знаю. У меня - почти тоже. Почему почти? Ну должен быть хоть какой-то фильтр, все же, ибо не может все подряд нравится. Так что если мой блог интересен - пишите здесь, и я скорее всего зафренжу Вас в ответ. Разве что...

Collapse )

Засим заканчиваю это небольшое вступление.
Еще раз скажу только, что я буду рад читать и комментировать Ваши журналы, так что добавляйтесь в друзья смело!
promo beliberden june 15, 2017 00:46 36
Buy for 10 tokens
Здравствуйте, всяк случайно, или не случайно, но попавший все-таки в мой журнал читатель! Приветствую - и предлагаю взаимную ЖЖешную дружбу. Френдленту, по-возможности, читаю, что-то комментирую, в общем, все как обычно. Некоторые предлагают "100% взаимофренд", как я знаю. У меня - почти тоже.…

СоюзДорНИИ: жизнь после смерти

В последние годы участились нападки на науку, причем на государственном уровне. Повсеместное введение магистратуры, фактические означающее, что учиться в ВУЗах будут 4 года, а не 6, проблемы с имуществом Академии наук, запрет аспирантуры в академических институтах, последнее, что слышал - ограничивают количество мест в аспирантуре и в ВУЗах.
При этом часто все это мотивируют примерно следующим образом: да не нужна нам эта отвлеченная теория, нам нужны практики!
OK, зайду с другой стороны. А хорошие дороги в нашей стране нужны? Сколько раз я слышал: климат виноват! Виноват он в том, что асфальт, положенный осенью, "смывается" за первую же зиму, а то и первым же дождем. Виноват в том, что летом в колее, которая образуется на шоссе, может "сесть" легковушка. Виноват в том, что в дороге образуются ямы, в которых можно не то, что оставить подвеску - иной раз та же легковушка может провалиться целиком. И ведь правда, виноват.
А еще часто вспоминают слова классика: "в России есть 2 беды - дороги и дураки".
И ведь действительно, эти две вещи сильно взаимосвязаны. До тех пор, пока в России не начнут строить дороги без дурости, по уму - климат будет виноват, а хороших дорог наоборот, не будет.
А дело это, строить хорошие дороги, совсем не простое. У нас действительно огромная страна, с огромными перепадами температур. И для того, чтобы дороги были хорошими как можно дольше, во времена СССР работал целый научно-исследовательский институт - СоюзДорНИИ.
Я не случайно говорю "работал". В настоящее время СоюзДорНИИ погиб. Он был уничтожен, уничтожен намерено. Нам не нужна эта "оторванная от жизни теория", так ведь?
Окончательная смерть ОАО "СоюзДорНИИ", расположенного в подмосковной Балашихе, наступила относительно недавно. Дата его банкротства - 17.10.2016. Не прошло и нескольких месяцев, как приступили к сносу его здания:



Кому-то очень понадобилась, по-видимому, его территория. А может, и не только это. Персонал варварский разогнали. Цикл статей этому посветила профсоюзная газета "Солидарность" (1, 2 и др.). Не повезло. "СоюзДорНИИ" умер.

Но что это? Захожу в Википедию и вижу: СоюзДорНИИ жив! Сайт работает! Согласно данных, опубликованных там, это... тот самый "СоюзДорНИИ", который был в Балашихе, и ведет свою только располагается он почему-то теперь в Москве, в Южном Тушино. И по-прежнему получает государственные заказы на проектирование дорог. Что это? Какие-то обманщики? Я решил разобраться.

Collapse )

90ые, которые мы потеряли

Про советский период мифов уже написано предостаточно, да так, что часть нового поколения, похоже, окончательно поверила в "страну розовых пони".
Но теперь подходит время новых мифов - мифов про 90ые. Прочитал давеча про тогдашнюю экономическую ситуацию, комментарии, и понял, что пришло уже, пожалуй, вписать и свою страницу в, так сказать, историю истории. Благо тема неимоверно богатая.

Ну что же, пора и сказки сказывать. Начну с того, что 90ые годы были отнюдь не однородные. Я могу выделить совершенно четко 4 этапа:

Collapse )

"Олимпийские" 100 рублей

Вот и оказалась у меня в руках уже ставшая знаменитой в сети банкнота. Выглядит оригинально, понравилась. На мой взгляд, самое неожиданное решение - это вовсе не фигура сноубордиста, а... прозрачное "окошко" в нижней части купюры! На картинках этого не видно.
Ясное дело, что делалась она конечно не для обращения - весь тираж в 20 млн. экземпляров разойдется, скорее всего, по сувенирам. Заодно и прибыль бюджету - 2 млрд. руб. на дороге не валяются! Но все равно интересно, с точки зрения практического использования... автоматы ее не примут, это понятно... а вот какова будет, скажем, реакция продавщицы "Пятерочки", если попытаться такими расплатиться? Ведь если кто не мониторит интернет, то пожалуй про новые деньги и не знает ;)

Легко ли стать долларовым миллионером?

Сегодня поспорил на работе, реально ли заработать сумму, воспетую группой "Запрещенные барабанщики".
Началось все с обсуждения недобросовестных заемщиков. Вот скажем набрал человек кредитов, а платить не собирается. Хорошо ли это, или плохо, если не брать морально-этическую сторону? В принципе, согласно действующему законодательству, если человек является добросовестным заемщиком, т.е. он не сообщал заведомо ложной информации, то максимум, что ему вменяется - это административное нарушение, не уголовное. Соответственно, ему грозит только областной розыск, а потому, взявши кредит, он может совершенно приспокойно с ним существовать в соседней области, как говорится, и в ус не дуя. Но много ли денег можно взять без залога? В принципе, достаточно, особенно если пройтись по многим банкам, и взять кредит в каждом. Ну скажем, пусть будет 30 с чем-нибудь млн. рублей - это пожалуй та сумма, которую сможет заполучить недобросовестный, на самом деле, человек.

И вот возник вопрос - а можно ли ту же сумму заработать честно? Мне коллеги сразу говорят, что да, дескать, за 30 лет сумма зарплаты как раз такой и будет - либо с учетом текущего уровня, либо с учетом ожидаемого роста доходов, зарплаты то у всех разные. Но на мой взгляд, это несколько не то, т.к. помимо роста доходов, есть и инфляция. А во-вторых, что более важно, это не те деньги, которые удастся скопить, т.к. на них надо еще и есть-пить, да и за квартиру платить, и т.д.

Мне предложили два варианта выхода из ситуации:
- выбиться в топы
- свой бизнес

Теоретически возможно. Но вот эти истории вроде "я был ничем, а стал всем" уже несколько набили оскомину и вызывают у меня приступ скепсиса. Т.к. те, кого я знаю лично, свои дворцы построили на серьезной базе - родственники, связи и т.п. И когда начинают хвастаться "я всего добился сам" - это вызывает улыбку. Встречал в сети одну даму, по ее же словам, в прошлом "легко поведения", которая утверждала - "я всего добилась сама, я вышла замуж за бизнесмена". Вот если считать, что это "всего добилась сама", то да, пожалуй, можно согласиться ;)
А насчет бизнеса, опять же, по моим наблюдениям, он у нас во многом вырос из советской номенклатуры. Т.е. это дети советских бюрократов, чьи родители решили монетизировать свои должности и влияния. Встречал где-то в сети отчет, в котором рассматривалось происхождение капиталов крупнейших российских бизнесменов. Там посчитали, что в 80 процентов случаем капиталы получились в результате приватизации. Пожалуй, так и есть. Т.е. 20 процентов - это пожалуй те, кто поднялся сам. Из тех, кто вообще "поднялся". Честно или нечестно, опять же вопрос не рассматривался...

К вопросу о приватности в российских банках

Как известно, одним из необходимых условий банковской деятельности является приватность операций, т.е. неразглашение сведений о клиентских личных данных и совершаемых операций, кроме как в особых случаях по поручению соответствующих органов. И каждый сотрудник банка дает при приеме на работу в письменном виде обещание это условие выполнять. Однако, как это на самом деле соблюдается, я имел возможность наблюдать воочию, разбирая почту (личный e-mail). Просматривая письма за июнь месяц, обнаружил 3 письма следующего содержания:

1. От кого: Альфа-Банк
Подтверждение Email
5 июня 2012, 11:59


Здравствуйте, Андрей Николаевич.

Спасибо, что Вы являетесь нашим клиентом. Чтобы мы могли оперативно связаться с Вами по вопросам обслуживания в нашем банке, просим Вас подтвердить правильность адреса Вашей электронной почты,
пройдя по ссылке: ...

Заранее благодарим.

С уважением,

Альфа-Банк.


Чтобы было понятно, я вовсе не Андрей, и даже не Николаевич. И никогда не был клиентом Альфа-Банка. mail я им, разумеется, не подтверждал.

Но как выяснилось, это вовсе и не нужно, потому что далее я обнаружил следующее письмо:


2. От кого: ОАО "Альфа-Банк"
Выписка
14 июня 2012, 12:19


(495) 78-888-78 (для Москвы)
8-800-2-000-000 (для регионов России)
www.alfabank.ru

ИНФОРМАЦИЯ ПО КРЕДИТУ НА 2012-06-14

ЗА ПЕРИОД С 2008-04-04 ПО 2013-04-04

СЕРГЕЕВ АЛЕКСАНДР ПЕТРОВИЧ

СУММА К ОПЛАТЕ ...

ОПЛАТИТЬ ДО 2012-07-04

Сумма предоставленного кредита ... руб.

Остаток задолженности ... руб.

Остаток денежных средств на счете на 2012-06-14 ... руб.


СУММА К ОПЛАТЕ ВКЛЮЧАЕТ

Ежемесячный платеж ... руб.

Штрафы и неустойки ... руб.

Просроченная задолженность ... руб.

Несанкционированный перерасход ... руб.


ГРАФИК* ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА ПО СЧЕТУ 40817810...

ДАТА СУММА ПОГАШЕНИЯ ОСНОВНОГО ДОЛГА, руб. СУММА ПОГАШЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ, руб. СУММА КОМИССИИ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА, руб. ОБЩАЯ СУММА ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА, руб.

* В графике погашения представлены 10 месяцев. Платежи, не вошедшие в представленный график, по дате и сумме аналогичны первым.


РЕКВИЗИТЫ БАНКА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА/ПОПОЛНЕНИЯ СЧЕТА

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЬ ОАО «АЛЬФА-БАНК»

ИНН 7728168971

БИК 044525593

К/С 30101810200000000593

ПОЛУЧАТЕЛЬ ПЛАТЕЖА СЕРГЕЕВ АЛЕКСАНДР ПЕТРОВИЧ


НОМЕР СЧЕТА ПОЛУЧАТЕЛЯ 40817810...

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Все данные указаны по состоянию на дату формирования выписки.

В случае, если Вы не получите выписку в следующем месяце, Вы сможете уточнить сумму платежа с помощью Интернет Банка «Альфа-Клик», Мобильного банка «Альфа-Мобайл» или через Телефонный Центр «Альфа-Консультант».

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций от 05.03.2012 No1326

Вы получили это сообщение, потому что выразили свое согласие получать новости от "ОАО 'Альфа-Банк'".
Если Вы хотите отказаться от получения писем, нажмите здесь.



Вместо троеточий везде были указаны реальные данные, номер счета и суммы платежей.
Наверное, не стоит говорить, что я вовсе не СЕРГЕЕВ АЛЕКСАНДР ПЕТРОВИЧ, и никакого согласия на получение новостей я им не давал.

3. Но это еще не все. В моей почте засветился не только Альфа-Банк, но и ТКС Банк, он же Тинькофф кредитные системы. Мною было получено письмо следующего содержания:

От кого: Statements@tcsbank.ru
Выписка по кредитной карте
14 июня 2012, 13:21


Тинькофф. Кредитные системы.

1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1
Москва, Россия, 123060
Тел: +7 (495) 648 1000
Факс: +7 (495) 645 5909
www.tcsbank.ru

Уважаемый Евгений Викторович!
В приложении к данному письму находится Счет-выписка по Вашей кредитной карте, которая также будет отправлена по Почте России. Помните, что на каждую почтовую выписку мы тратим несколько листов бумаги и это наносит урон окружающей среде. Для отключения доставки бумажных выписок по Почте России нажмите на следующую ссылку.



И не обманули - в приложении был pdf, содержащий адресные данные клиента:

Удовиченко Евгений Викторович, Москва, ул. Старый Гай, д. .., корп. .., кв. ..

И далее сама выписка:

СЧЕТ-ВЫПИСКА

За период с 14.05.2012 по 13.06.2012
Номер карты
Номер договора
Входящий баланс на
Сумма поступлений
Сумма расходов
Проценты
Исходящий баланс на
Кредитный лимит
Доступный лимит
Сумма неоплаченных платежей
Сверхлимитная задолженность
Оплатить до*: __________
Минимальный платеж:
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТЕ СУММА И ДАТА ОПЛАТЫ


Все заполнено, вплоть до списка всех операций и их краткого содержания!! Вот только карта это не моя, равно как и ФИО. И вообще, я никогда не был клиентом Тинькофф - Кредитные Системы.


Вывод: если Вы, читатель, каким-то чудом Сергеев Александр Петрович, или Удовиченко Евгений Викторович (да может и не чудо, надеюсь, хоть google по своей фамилии они проверяете ?), обратитесь в РосКомНадзор. И вполне можно надеяться, особенно в случае с ТКС-банком, что Вам удасться взыскать с них ущерб за разглашение личных данных, по крайней мере не меньший, чем размер Вашего кредита ))

Гигантомания

В продолжение темы про большие модели (http://beliberden.livejournal.com/20600.html). Вот такую лодочку я встретил на сайте ebay:




Collapse )

Адрес лота на ebay: http://www.ebay.com/itm/261009126629

До конца аукциона осталась 2 дня. Текущая цена - 455 USD. Но она может еще увеличиться. На текущий момент сделано уже 17 ставок.

Интересно, что продавец предлагает всемирную доставку! Интересно, как он ее собирается доставлять? По почте, что ли? Хорошо хоть пользователей не из США предупреждает, что нужно предварительно связаться с ним и уточнить параметры доставки.

Сам продавец, судя по другим его лотам, антиквар, и не знает, что это за лодка. В комментариев кто-то из участников аукциона дал следующее описание:

This sailboat is a replica of a Thunderbird 26. This was a very popular sailboat in the Northwest US. The boat was designed in the 50's was usually hand built and was a plywood fiberglass matte combo. Great sailing vessel.

Как говорится, если кто заинтересовался - Вы еще можете успеть! ;)

P.S. Лодка была продана за весьма солидную, под стать размеру, цену - 1125 USD.

Неужели эти гиганты летают?!!

Наверное, самые большие модели вертолетов делает немецкая фирма Vario (http://www.vario-helicopter.de). Несмотря на немалую цену, модели этой фирмы продаются и в России. Как раз сейчас такую модель в собранном виде можно приобрести в московском районе Восточный. Следущие ссылки ведут на предложение в "барахолке" на крупном форуме по RC-моделизму:

http://forum.rcdesign.ru/f28/thread188481.html
http://forum.rcdesign.ru/f28/thread274186.html

Фото:


Collapse )

За этот вертолет владелец просит 55 тыс. рублей. На самом деле, это очень недорого, если учитывать, что новая несобранная копия от Vario была продана фирмой Столица-Хобби за ... 15 000 USD !!! См. http://forum.capitalhobbies.com/index.php?showtopic=609

Вот так должно выглядеть это чудо в сборе:



А вот в таком виде вертолет продается:





Сложно поверить, что эти гиганты могут летать. Но, оказывается, не только могут, и к тому же, это у них очень даже неплохо получается! Смотрите сами:

Как узнать свою задолженность перед налоговой

Оказывается, свои долги перед налоговой можно узнать в режиме online на сайте http://www.nalog.ru/. Нужно знать только фамилию, имя и ИНН. На сайте надо зайти в меню "Электронные услуги", выбрать пункт "Узнать свою задолженность":



Затем остается подтвердить свое прочтение информации об услуге, и непосредственно вводить реквизиты.

По каждому долгу можно здесь же, через сайт, сформировать платежку в банк для погашения задолженности.

Впрочем, кое-кто говорит, что платежи в налоговую можно вообще не платить, дескать, через 3 года все равно спишут по сроку давности. Здесь, конечно, каждый сам решает, как ему поступать. Но тот, кто не платит, рискует остаться без выезда за рубеж, например. Т.к. начиная с некоторой суммы долга (вроде, 10 тыс. руб.) могут остановить прямо на таможне при выезде - как злостного должника, пытающегося сбежать из страны. На эту тему были показательные репортажи по телевидению. Однако, склоняюсь к мнению, что не более чем показательные, поскольку откуда у них на границе возьмется ИНН выезжающих граждан? По паспорту "пробить"? Так обычно паспорта может и не быть, только загран. И если в обычный паспорт данные по заграну вписывают, то обратной-то связки нет! Может, и есть какие-то единые базы, но как-то это выглядит сложновато...

Эффективная процентная ставка

В свое время шли дебаты по поводу того, что банки со своими предложениями по кредитам часто вводят в заблуждение людей, захотевших таки этими кредитами воспользоваться. И, дескать, размер процентной ставки по кредиту, называемой банком, часто мало чего говорит о реальной стоимости выплат по кредиту, которые придется сделать в будущем заемщику. Дабы пойти на встречу гражданам, 13 мая 2008 года вышло указание ЦБ №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - Физического лица полной стоимости кредита», в котором банкам настоятельно рекомендовалось доводить до сведения заемщика некий показатель, который будет характеризовать реальную стоимость кредита. В данном указании эта величина называется "полная стоимость кредита, выраженная в процентах годовых". Это приводит к некой путанице в терминологии, поскольку часто эту величину называют "эффективная процентная ставка", а полной стоимостью кредита - сумму всех выплат, которые предстоит произвести заемщику.

Согласно указанию, эту загадочную величину нужно находить, решая следующее уравнение:


где:

di — дата i-го денежного потока;

d0 — дата выдачи кредита;

n — количество денежных потоков;

ДПi — сумма i-го денежного потока по договору;

ПСК — полная стоимость кредита в % годовых.

Из картинки может быть не очень понятно, поэтому оговорюсь отдельно: (di - d0)/365 - это показатель степени.

Т.е. для того, чтобы правильно найти ПСК, нужно иметь в наличии график кредита, в котором указаны все предстоящие выплаты по дням. Эти выплаты учавствуют в уравнении в качестве i-го денежного потока. Нулевой денежный поток - это сумма кредита, взятая со знаком минус.

Каков же экономической смысл величины ПСК? Я бы описал его так. Представим, что заемщик - это другой банк, который производит начисления процентов по вкладу каждый день, при этом используя принцип "сложного процента". Т.е. начисленные в конце дня проценты прибавляются к сумме вклада, и на следующий день процент начисляется уже на увеличенную сумму. А банк-кредитор забирает со своего вклада средства в сроки и в размерах, указанные в графике платежей. Тогда величина ПСК - это процентная ставка, которой должен придерживаться в своей деятельности заемщик, чтобы при выплатах в срок весь остаток вклада был бы изъят как раз в день окончания срока кредита.

Для нахождения величины ПСК существуют упрощенные формулы, например, на тот типичный случай, когда кредит погашается равными платежами через равные сроки (т.н. "аннуитетный платеж"). Про них можно прочитать например здесь: http://damoney.ru/bank/effective-procent-stavka-formula.php

Однако, чаще всего эти формулы не пригодны для реального использования, если есть желание рассчитывать ПСК точно, а не приближенно. Т.к. погашения чаще всего производятся в конце месяца, а в месяцах - разное число дней, а не ровно 30, например ;)

Поэтому для расчета ПСК требуется все-таки решать нелинейное уравнение с одной неизвестной. Для его решения применим, например, простейший метод деления отрезка пополам, который изучается в самом начале студенческого курса вычислительной математики. Однако, чаще всего, самостоятельно программировать этот метод работникам банка не требуется - расчет ПСК как стандартная функция включен в АБС (автоматизированную банковскую систему). В корректности расчета убедиться достаточно просто - нужно просто подставить величину ПСК в уравнение. В правой части должен получиться ноль с точностью до вычислительной погрешности.

Для понимания, рассчитанная величина ПСК обычно немного больше, чем процентная ставка, указанная банком при выдаче кредита.

С точки зрения практического использования, величина ПСК, как правило, мало что показывает. Буквально описанная в качестве экономического смысла ситуация будет, только если заемщик - индивидуальный предприниматель, ему требуются деньги на увеличение оборотных средств, и скорость оборота в его бизнесе очень высока - один день. Тогда, если он знает свой уровень прибыльности в процентах годовых, он может его сравнить с величиной ПСК, и понять, выгоден ему кредит или нет. Но, как правило, так в точности не бывает.

Однако иногда рассчитанная ПСК все-таки вызывает вопросы.

Ситуация 1. Кредит выдается на покупку автомобиля, большую часть стоимости авто вносит сам заемщик. При расчете ПСК ее значение переваливает за 100 процентов.

"Ларчик" в данном случае открывается очень просто. При расчете ПСК необходимо учитывать все платежи, которые должен сделать заемщик. Для получения кредита на автомобиль, пусть даже частичного, необходимо застраховать авто по КАСКО. Платежи по страховке также будут включены в расчет, т.к. они являются для заемщика необходимыми (по крайней мере, для того, чтобы получить кредит по низкой процентной ставке). И оказывается, что кредит небольшой (лишь часть стоимости автомобиля), а выплаты - огромные. Вот в принципе и все, но люди пугаются ;)

Ситуация 2. Иногда ориентируются на размер ПСК как на точный экономический показатель. В этом случае надо учитывать, что в описанной мною ситуации есть один обман. Уравнение, из которого определяется ПСК, будет в точности соответствовать экономическому смыслу, только в том случае, если за весь срок кредита не было ни одного високосного года. Однако сейчас этого ожидать трудно, т.к. ближайший 2012 год - високосный, и в нем 366 дней. А не 365, как указано в формуле, предлагаемой ЦБ. Но, поскольку формула утверждена именно в таком виде - с зашитой в нее цифрой 365, можно со всей уверенностью утверждать, что расчет, основанный на цифре 365, является верным ;)